学資保険ってどうなん？

こんにちは。

０歳、３歳の２児の父、たまご父ちゃんです。

身内から聞かれた一言です。

「学資保険ってどうなん？」

何となく保険は保険、投資は投資！

元本補償で多く返ってくるなんて美味しい話はあるわけない！ということで、選択肢になかったわが家。だって、そんな儲けさせてくれるばっかりで、仕事って成り立つわけないですもんね。

という訳で、計算などせずに、放置していました。身内から聞かれたので、答えるために、必死で計算しました。

レベルの小さい理由から大きな理由まで、まとめました。

せっかく預けたはずのお金。これが途中解約することで、大損してしまう可能性もあります。でも、これは、株も同じことが言えます。

実際に、計算をしてみます。

100万円を年２%ずつインフレがおこるとします。すると、10年後には、どうなるでしょう。

現在の100万円の価値は10年後には、いくらで、同じ価値になるのでしょうか。

10年後は、121.9万円ないと、同じ価値にはならないのです。残酷ですよね。

だから、100万円を10年間預けて、121.2万円以上のリターンにならないと、実際は、損をしていることになります。

銀行に預けるよりは、はるかにリターンは大きいかもしれません。でも、個人的には、おすすめできません。それが次の理由です。

どうですか？これをこえる保険商品はあるでしょうか？確かにリスクはあります。でも、私はインデックスファンドで資産形成をします。さらに長期になった時に、さらに差が開いていくでしょう。

100万円を10年間預けて、162.9万円以上のリターンがないのであれば、なしです。私はそう判断しています。そんな高いリターンの商品はあるんでしょうか？全て調べたわけではないので、分かりませんが、限りなく０に近いでしょう。

だって、ボランティアじゃないんですよ。

美味しい話をダシに、他の商品を勧められるかもしれません。入ったことがないので、わかりませんが。完全に憶測です。自分が保険の仕事をするなら絶対にそうします。目玉商品を元に、他のものを勧める。

試食をしてもらって、買ってもらう。みたいな感じです。

おいしい話はない！

これは、太古の昔から言い伝えられてきた言葉なはずです。でも、引っかかってしまうのが人間です。詐欺でも、引っかかる人めっちゃいますもんね。

ワンルームマンション投資とか、１億円当たったから、まず100万円振り込んでとか。こんな迷惑メールたくさん来ました。

たまご一家は、学資保険には入りません。

インデックスファンドに投資をして、資産形成します。

だって、NISAは１人1800万円まで、非課税で投資できるんですよ。こんな神制度があるのに、それを使わない手はありません。

考え方は、人それぞれです。あなたはどうしますか？

身内がどうしようと悩んでいたので、記事にしてみました。

考える参考になれば嬉しいです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。