【第１弾】資産を増やすなら、住居費を最小化するべし！
【第２弾】資産を増やすなら、投資するべし！
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私たちたまご夫婦について簡単に紹介です。
結婚してから、お金に無頓着な生活を続けていた私たち。
節約・投資を始めてから5年間で資産5000万円を達成しました。
節約シリーズ第一弾はこちらです↓
Contents
貯金は、超危険！
という残酷な現実があります。していると、お金の価値が減っていっているのです。100円が99円になるということではありません。100円は100円のままですが、価値が低くなるのです。
子どもの頃、自動販売機のコーラは、100円でした。それが、今や倍の200円です。昔100円持っていたら、１つ買えたコーラですが、今は、買えません。
銀行に貯金していたら、お金の価値はどうなるでしょうか？
金利が１%未満の時代です。日本銀行は、物価を年に２%上げようと目標を定めています。
２%物価が上がるなら、銀行の利息も２%ついて、トントンです。それ以下なら、価値は下がります。
2026年2月時点で、メガバンクの普通預金の利息はいくらでしょうか？正解は、0.3%です。引き上げられてこの程度なのです。
100万円を預けると、１年間で100万3000円になります。
物価上昇を２%とすると、102万円以上にならないと価値が減っているということなのです。
全世界株式の長期での平均リターンは、5〜７%です。
ということは、100万円投資すると、１年で105万円〜117万円になる確率が高いということになります。
ざっくりいうと、投資、投資とみんなが言うのはこのためです。
そうは言っても、なかなか始められない気もちわかります。私がそうでした。では、どのようなきっかけで始めたのか、など私たち夫婦の経験をまとめました。
投資を始めたきっかけ
過去にお金をドブに捨てるように、住居費に使っていたたまご夫婦がドブから抜け出したのは、夫婦の価値観を共有できたからです。
お金が全く貯まらないな。このまま行くと本当にヤバいぞ。でも、生活レベルを下げたいなんて言えない。どうしよう。老後2000万円問題が話題になってるし。このままやったら、死ぬまで働かなあかんやん。
私は、このまま生活を続けるとマズイと分かっていつつも、妻に言うことができずにいました。それは、プライドが邪魔していたのかもしれません。
貯金もほぼありませんでした。
そして、そんまま３年が経ってしまいました。
そんなある日、YouTubeを見ていて、出会ったのが「リベラルアーツ大学」の学長でした。世の中は、コロナ禍でした。世界がどうなるか先行きの見えない時に「お金」のことについて調べていて、出てきたのが学長でした。
このライオンさん、ご存知の方は多いのではないでしょうか？YouTubeから入り、この本の改訂前の物を購入。ガッツリ影響を受けました。ブログを始めたのも学長の影響です。
「今日が、人生で一番若い日です。」
この言葉に刺激を受け、節約、投資にチャレンジする日が始まったのです。
でも、もっと納得して始めたかったので、他にも本を何冊も読みました。
そして、
・資本主義社会で生きるには、投資は資産形成に有効
・その種銭を作るには、節約は必須
という考えをもつことができました。
やっと、自分がサイヤ人であることに気づいたような感じです。鍛えて、フリーザやセルをぶっ倒す道が開けたようでした。
その勢いのまま、妻に話を切り出しました。
節約とか投資とか大事やと思うから始めてみたいねん！
節約はせなあかんけど、投資って怖すぎへん？よく分からんしちょっと・・・やめとくわ。
妻がそう感じるのは当たり前です。何か怪しい宗教にでもハマったかのような反応でした。まずは私が初めてみて、それを少しずつ共有していくしかないと思いました。
お金の話をほとんどしてこなかった私たちは、お金に関することを話し始めるところから始めました。夫婦が同じ方向を向いていないと、フリーザやには絶対に勝てません。収入が高いとか、親から引き継いだ資産があるとかいう人は別ですが、ほとんどの人は、私たちのような収入なのではないでしょうか。
そこから、精神と時の部屋での修行という名の「妻と同じ方向を向く」という課題を解決する毎日が始まりました。
半年ほど、お金の話を夫婦ですることを続けました。そして、それは、賃貸契約の更新が半年後に迫ったタイミングでした。妻から「引っ越そう」と言われたのです。妻は、妻なりに私がすすめた本を読んでくれ、節約や投資の必要性を感じてくれていたようです。
夫婦の足並みが揃わずには、前へ進むことができなかったので、同じくフリーザやセルを倒す味方を手に入れた感じでした。節約、投資をしようと思ってから、ここまでくるのに私たちは、半年間かかりました。
そして、そこから引越しして、住居費を下げるには、さらに半年かかりました。１つずつ着実にセルを倒すための実力をつけていったのです。
いざセル討伐へ（投資開始）
やると決めたはいいものの、不安もたくさんありました。なぜなら、証券口座を作ったり、株を買ったりした経験がなかったからです。でも、またまた本に助けられました。
今はもうお亡くなりになった山崎元さんの「はじめての資産運用」です。投資初心者の出版社の方と山﨑さんのやり取りが漫画形式で描かれていました。なので、初心者の私でもとても読みやすく参考になりました。
当時の自分としては、YouTubeより本を出してる専門家の方の意見を参考にしたかったのです。その中でも漫画形式で描かれていた本がわかりやすく、刺さりました。
また、証券口座の開設や、買い方、銘柄まで選定してくれていたので、そのまま真似をしたのが懐かしいです。今は、新NISAができ、投資信託の種類も増えました。昔の本なので使えないと思いましたが、改訂版が売っていたのを発見！載せておきます。
当時、積み立てNISAと一般NISAがあって、積み立てNISAで、月３万３千円投資を始めたのが懐かしいです。今でも山﨑元さんのおすすめしてくれた銘柄は持ち続けています。
今は、たくさんの方が発信している時代です。いろいろなものを見て、参考にして、納得してから始めてください。株は、上がり下がりがあります。下がった時のリスクに耐える対価が利益になります。納得しないで始めると、心が不安定になったり、すぐ売ったりして損する可能性が高くなります。
私は、不安だったので、少額から始めました。そこで、投資について学び、今では納得して投資しています。
投資信託「インデックス・ファンド」
私たち夫婦は、優良なインデックスファンドに長期（15年以上）投資することは、資産形成の必須項目だと思っています。
インデックスファンドとは、特定の指数に連動するいろんな株の詰め合わせパックです。有名なeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）通称、オルカンは、Apple、Microsoft、Amazon、NVIDIA、Alphabet、TSMC、Eli Lillyなどを筆頭に、2800〜2900銘柄で構成されています。世界の有名な企業の株を厳選して集めてくれているのです。
簡単に言うと、平均点を目指す株の詰め合わせパックです。
世界の経済が成長すると、インデックスファンドの価値が上昇していきます。
何でインデックスファンドの価値が上がっていくの？
簡単に言うと、世界の人口が増えることで経済が成長するからだよ。例えば、人口が10人の村人が10本のコーラを注文します。１個100円としたら、1000円の経済効果だね。それが、20人になるとしよう。すると、20人が20本のコーラを注文すると、2000円の経済効果になる。
人口が増えると、経済は成長するんだね。でも、この先、人口って増えるの？日本では、少子化、人口減少、移民などの話ばかりだよ。
世界の人口は、2022年11月15日に80億人に到達。2030年に85億人、2050年には約97億人に達すると予測されているよ。また、2080年代に約103億人でピークを迎える見通しと言われているんだ。
今から55年くらいは、世界の人口は増え続けるんだね。
私たちが実践している投資は、爆発的に資産が増えると言うものではありません。
コツコツと小さな雪だるまを転がして、大きくしていっているのです。
だから、少しずつ、増えたり、減ったりしながら大きくなっていきます。
では、どのようなインデックスファンドに投資すればいいのでしょうか？
たまご夫婦が投資している「インデックスファンド」
私たちが投資している物は、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）です。通称、オルカンです。
なぜそれに投資しているかというと、以下の条件が考えとピッタリ合ったからです。
条件は、
・インデックスファンドであること
・分散していること
・低コストであること
です。
インデックスファンドであること
投資信託は、大きく「インデックスファンド」と「アクティブファンド」の２つに分けられます。
簡単にいうと、「インデックスファンド」は平均点を目指すもの。「アクティブファンド」は、平均点より上の成績を目指すものです。
過去、どちらの成績が良かったと思いますか？
インデックスファンド（日本）の10年超での勝率は約70%。
インデックスファンド（米国）の10年超での勝率は約90%。
インデックスファンドの圧勝です。
投資のプロが平均を越えようと、研究を重ねて、日々トレードしても、勝つ確率は少ないのです。それだけ、私のような一般人は個物株もアクティブファンドも向いていないと判断しました。
インデックスファンドに投資しようと決めました。
分散していること
私たちは、世界中の優良な企業に投資することは、リスクを大きく下げることだと思いました。できるだけ、リスクを下げ、安心して投資することが、持ち続ける「精神の安定」につながると思っています。
アメリカの「S&P500」や最近好調な「日経平均」に連動したインデックスもいいのでは？という人もいます。もちろん、その考えもいいと思います。
ただ、私たちは、分散している方が、安心感をもつことができました。
自分が納得して、15年以上持ち続けられるものに投資してください。
低コストであること
「全世界株式」と言っても、色んな会社が、「全世界株式」の平均を狙ってファンドを作っています。なので、「全世界株式」の中でも低コストな商品を選ぶ必要があります。
500円のほぼ同じお弁当を販売するA店とB店があります。
※品質も量も同等とします。
A店はチップを取りません。でも、B店はチップが50円かかります。
どちらで頼みますか？
A店で頼む人が多いのではないでしょうか？
小さい差かもしれませんが、長年積み重ねると、すごい差になります。
なるべく運用コストの低い商品を選んでください。
おすすめ証券会社
・楽天証券
・SBI証券
この２択です。
手数料が安く、画面操作がしやすい。業界トップ１・２の会社です。
これ以外の会社をすすめている方は、アフェリエイトで利益がウハウハということです。新規口座開設１件につき１万円以上もらえます。気をつけてください。
まとめ
最近は、相場が良かったこともあり、年利プラス20〜30%くらいの成績を出しています。これは、とんでもなく好調です。
でも、上がったり、下がったりするのが株なのです。
長期で見ると、5〜７%のプラスになる確率が高いです。と言うことは、今、30%も上がっているので、当然マイナスになる年もあります。リーマンショック時は、60%ほど下がりました。
2020年に始めたインデックス投資商品は、2026年2月18日現在、プラス170%以上となっています。好調なので嬉しいですが、今は使わないお金、下がってもいいと思っています。
だから、絶対に長期保有することが条件となります。途中の下がったタイミングで売ってしまっては、意味がありません。
15年以上使わないと決めたお金で投資しなければ、下がった時に耐えることができません。
世の中、お金がいきなりとんでもなく増えるなんておいしい話はありません。
コツコツ少しずつ、積み上げていくしかないのです。
自分が納得できるものに投資することが大事です。まずは、100円でいいので初めてみる一歩が必要です。
将来、必ず必要になる教育資金や老後資金を手にいれ、物価上昇にも負けない資産を作っていきましょう。
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